Cichy faktoring dla firm – ranking 2020

Usługi cichego faktoringu cieszą się rosnącą popularnością wśród różnej rangi przedsiębiorców, ponieważ wychodzą naprzeciw potrzebom, które są powszechnym i często pojawiającym się utrapieniem sektora działalności gospodarczych. Nieopłacone faktury to problem, który może wystąpić prędzej czy później, gdy prowadzi się własną firmę. Aby ułatwić zorientowanie się w tej rozbudowanej branży, zdecydowaliśmy się przygotować ranking cichego faktoringu dla firm i najlepszych podmiotów oferujących takie usługi.

Ranking cichego faktoringu:

Ostatnia aktualizacja: 16 Września 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
6 miesięcy
wiek firmy
100 tys zł
limit faktoringowy
Tak
cichy faktoring
od 2%
? za 30 dni finansowania
opłaty i prowizje
100 %
wartość faktury
» SPRAWDŹ «
6 miesięcy
wiek firmy
3 mln zł
limit faktoringowy
Tak
cichy faktoring
1,33%
? netto za miesiąc finansowania
opłaty i prowizje
100 %
wartość faktury
» SPRAWDŹ «
0 miesięcy
wiek firmy
5 mln zł
limit faktoringowy
Tak
cichy faktoring
indywidualne
opłaty i prowizje
90 %
wartość faktury
» SPRAWDŹ «
12 miesięcy
wiek firmy
25 tys zł
limit faktoringowy
Tak
cichy faktoring
od 1,99%
? za 30 dni finansowania
opłaty i prowizje
100 %
wartość faktury
» SPRAWDŹ «
12 miesięcy
wiek firmy
100 tys zł
limit faktoringowy
Nie
cichy faktoring
0,07%
? za każdy 1 dzień finansowania
opłaty i prowizje
100 %
wartość faktury
» SPRAWDŹ «
0 miesięcy
wiek firmy
70 tys zł
limit faktoringowy
Nie
cichy faktoring
od 0,099%
? od 0,099% dziennie, od 2,99% za 30 dni finansowania
opłaty i prowizje
95 %
wartość faktury
» SPRAWDŹ «
0 miesięcy
wiek firmy
500 tys zł
limit faktoringowy
Nie
cichy faktoring
od 0.09%
? za każdy 1 dzień finansowania
opłaty i prowizje
100 %
wartość faktury
» SPRAWDŹ «
3 miesięcy
wiek firmy
30 tys zł
? Limit na start - 15 tys zł
limit faktoringowy
Nie
cichy faktoring
od 0,12%
? za każdy dzień finansowania faktury, liczone od kwoty 100% jej wartości (dłuższe i krótsze terminy proporcjonalnie; przy czym minimalna kwota prowizji to 75zł
opłaty i prowizje
100 %
wartość faktury
» SPRAWDŹ «

Cichy faktoring online – jak ustalaliśmy ranking?

Tworząc ten ranking, pod uwagę wzięliśmy kilka prostych parametrów pozwalających na szybkie zorientowanie się w podstawowych wymaganiach danej firmy pozabankowej lub banku, który oferuje przedsiębiorcom cichy faktoring online. Są to:

  • Wymagany minimalny wiek firmy.
  • Procent wartości faktury.
  • Procentowa wysokość opłat i prowizji.
  • Limit faktoringowy.
  • Czas oczekiwania na pożyczone pieniądze na faktury.
  • To, czy mamy do czynienia z cichym czy zwykłym faktoringiem.

Prowadząc przedsiębiorstwo o dowolnym profilu działalności, niezwykle ważną kwestią jest tzw. płynność finansowa. Codzienna, regularna działalność firmy opiera się nie tylko na czerpaniu zysków, ale i ponoszeniu szeregu kosztów. Spora część z nich to należności, które firma jest zobowiązana opłacać w określonym terminie. Co zrobić, gdy kwota na fakturze nie pokrywa się z finansowymi możliwościami w danym miesiącu? Pomocny może okazać się tzw. cichy faktoring. Jak działa i co warto o nim wiedzieć?

Spis treści:

Nie ulega wątpliwości, że Polacy są bardzo przedsiębiorczym i pracowitym narodem. Dobrze obrazuje to popularność zakładania działalności gospodarczych, które jak grzyby po deszczu pojawiają się w różnych rynkowych branżach. Jak podaje Centralny Ośrodek Informacji Gospodarczej w danych na 2019 rok, w ciągu 12 miesięcy w Krajowym Rejestrze Sądowym zarejestrowano ponad 47,4 tysiąca nowych firm i przedsiębiorstw. W porównaniu do poprzedzającego 2018 roku, odnotowano wzrost o 5%^1 .

Gorzki smak mają jednak informacje na temat tego, że w ciągu pierwszych kilku lat działalności młodych polskich przedsiębiorstw, aż 80% z nich nie radzi sobie z wyzwaniami rynkowymi i ogłasza upadłość^2 . Upadłość, czyli brak wystarczającej płynności finansowej, może być efektem różnych kłopotów – najczęściej jest to nadmiar kosztów przy niewystarczających dochodach. Niekiedy wystarczy jedna faktura za skorzystanie z np. danej usługi, aby przedsiębiorstwo stoczyło się w przepaść.

Cichy faktoring jako recepta na kłopoty z opłaceniem faktur

Cichy faktoring


Przedsiębiorstwo podczas funkcjonowania wymaga nie tylko regularnych wydatków związanych z np. czynszem za wynajmowane biuro, ale i szeregiem usług. W zależności od profilu działalności danej firmy, może być ich więcej lub mniej, a ponadto – mogą one nakładać na nas obowiązek opłacenia ich z większą częstotliwością, choćby od kilku do nawet kilkunastu razy w miesiącu. Każda faktura ma termin, do którego powinna zostać opłacona, będąc przykładem klasycznego zobowiązania. To nakłada na prowadzącego lub prowadzących firmę sporą dyscyplinę, wymagając od nas zachowania finansów przedsiębiorstwa w jak najlepszej kondycji.

Załóżmy jednak, że z różnych względów (np. niższe przychody czy większe wydatki na czynsz), bieżące fundusze nie pozwalają na opłacenie pilnych faktur – a czas nagli. Spora część przedsiębiorców nie bierze oczywiście pod uwagę perspektywy uniknięcia opłacenia faktury, bo prowadzi to do poważnych konsekwencji. Pojawienie się długów grozi nie tylko naliczeniu przed kontrahentów odsetek za opóźnienie w spłacie, ale i w przypadku długotrwałych opóźnień może skutkować windykacją, a nawet działaniami komornika.

I to właśnie dla przedsiębiorców mających przed sobą opisane wyzwania w ostatnich latach rozwinęła się usługa tzw. cichego faktoringu, która ma oferować wsparcie dla osób prowadzących firmy, pomagając w opłaceniu naglących faktur w celu uniknięcia popadnięcia w niebezpieczną spiralę długów. Ta jest w końcu szkodliwa nie tylko wobec osób prywatnych, ale szczególnie właśnie dla sektora małych i dużych firm.

Jak działa cichy faktoring?

Zasady działania cichego faktoringu są bardzo proste i przejrzyste. Finansowa firma specjalizuje się w oferowaniu profilowanej, sprecyzowanej pomocy finansowej dla różnej wielkości przedsiębiorstw, oferując pożyczenie środków na opłacenie wszystkich pilnych zobowiązań wobec jednego lub większej grupy kontrahentów. Kwotę na opłacenie faktur określa samo przedsiębiorstwo, dokładnie określając sumę, której nie będzie w stanie wygospodarować w budżecie, a następnie prosi o pożyczenie pieniędzy przez firmę specjalizującą się w faktoringu. Słowo „cichy” odzwierciedla fakt, że o korzystaniu z takich usług przez przedsiębiorstwo nie muszą wiedzieć kontrahenci – ich interesuje w końcu i tak przecież fakt uzyskania należnych pieniędzy.

Cichy faktoring to nic innego jak pożyczka na ściśle określony cel. Po opłaceniu kontrahenta lub kontrahentów, zobowiązanie przechodzi bowiem na firmę pożyczającą. W określonym w umowie czasie, przy doliczeniu ustalonych odgórnie kosztów dodatkowych (prowizja, odsetki, oprocentowanie itd.), przedsiębiorstwo jest zobowiązanie spłacić pożyczkę, zwracając jednocześnie środki, jakich nie było w stanie na czas opłacić swoim pierwotnym kontrahentom. Co warto dodać, z usług cichego faktoringu można korzystać wielokrotnie – wszystko jest kwestią ustaleń z pożyczkodawcą. Dobrym przykładem jest tutaj firma Monevia, która charakteryzuje się dużą elastycznością.

Dla kogo jeszcze dobrym rozwiązaniem może być faktoring?

Nim bliżej przyjrzymy się kwestii faktoringu, warto na początek określić podstawowy target osób, dla których omawiana usługa może okazać się najlepszym rozwiązaniem. Wbrew pozorom, choć to oferta silnie spersonalizowana dla określonego grona usługobiorców, to może ona sprawdzić się w wielu przypadkach. Oto one.

  1. Duże firmy o ugruntowanej, ogólnokrajowej lub międzynarodowej pozycji.
  2. Prężnie rozwijające się małe i średnie przedsiębiorstwa mające za sobą pierwsze lata płynności finansowej.
  3. Początkujące firmy i startupy stawiające pierwsze kroki jako działalność gospodarcza.
  4. Firmy, które działają jedynie sezonowo.
  5. Osoby prowadzące pełną oraz niepełną księgowość.

Co więcej, cichy faktoring może sprawdzić się w przypadku różnych sytuacji związanych z kontrahentami i związanymi z tym zaległymi fakturami.

  1. Przedsiębiorstwa, które mają jednego, stałego kontrahenta.
  2. Firmy, które mają kilku, kilkudziesięciu lub nawet kilkuset różnych kontrahentów – zarówno tych, z którymi współpracują regularnie, jak i kilkukrotnie lub epizodycznie.
  3. Działalności gospodarcze, których kontrahentami są organy podatkowe – Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) i Urząd Skarbowy (US).

Cichy faktoring – jakie jego odmiany wyróżniamy?

Faktoring to pojęcie obszerne, które można omówić pod kątem wielu zróżnicowanych niuansów. Przedsiębiorstwa mające przed sobą perspektywę zalegających, kosztownych faktur, których termin spłaty ponagla, mają różne potrzeby. I to właśnie z powodu bardzo zróżnicowanej problematyki wokół faktoringu, możemy wyróżnić aż pięć odmian tej formy pomocy dla małych i dużych przedsiębiorstw.

  1. Faktoring z regresem. To jedna z najpopularniejszych form udzielania pomocy finansowej w ramach faktoringu. Zwana także faktoringiem niepełnym, polega na natychmiastowym wypłaceniu przedsiębiorstwu potrzebnych środków, nie pozostawiając czasu na zwłokę. To rozwiązanie dla firm, które muszą lada chwila opłacić kontrahentów i potrzebują jak najszybszej gotówki na faktury.
  2. Faktoring bez regresu. Zwany także faktoringiem pełnym, polega na objęciu transakcji wsparcia finansowego dla przedsiębiorstwa dodatkowym ubezpieczeniem. To metoda stosowana w przypadku dużego ryzyka wynikającego najczęściej z powodu dużej kwoty do wypłaty kontrahentowi. Ponadto, zabezpiecza interes firmy pożyczającej pieniądze, gwarantując bezpieczeństwo transakcji. Koszty wykupienia ubezpieczenia przenoszone są na przedsiębiorstwo, uwzględniając je w kwocie do późniejszej spłaty.
  3. Faktoring eksportowy. Ta forma faktoringu to optymalne rozwiązanie dla przedsiębiorstw aktywnie działających na rynkach międzynarodowych, operujących obcymi walutami. Wsparcie finansowe może być rozliczane w euro, funtach brytyjskich lub dolarach. Faktoring eksportowy pozwala na opłacenie kontrahentów bez ponoszenia przez przedsiębiorstwo dodatkowych kosztów transakcji związanych z przewalutowaniem.
  4. Faktoring odwrotny. To dość nietypowe rozwiązanie. Polega na tym, że to firma faktoringowa przyjmuje na siebie obowiązek spłacenia określonych zobowiązań wobec kontrahentów firmy i to ona spłaca wszystkie zobowiązania przedsiębiorstwa, o jakie ono prosi. Sama firma ma obowiązek zgromadzenia środków i spłacenia pożyczki w dogodnym czasie. To rozwiązanie bardzo komfortowe i elastyczne, ale i obarczone dla faktorów dużym ryzykiem. Z tego względu, konieczne może być wykupienie dodatkowego zabezpieczenia.
  5. Faktoring kontraktowy. Jest to popularne rozwiązanie dla firm skoncentrowanych głównie na działalności budowlanej. Faktoring kontraktowy pozwala na regularne finansowanie wszystkich rozłożonych w czasie wydatków związanych z pracami, np. kolejnych dostaw materiałów.

Wykup wierzytelności niewymagalnych – co to jest?

Poza wspomnianymi wyżej pięcioma odmianami cichego faktoringu, warto wyróżnić jeszcze jedną metodę udzielania wsparcia finansowego firmom w ramach działalności finansowych instytucji. Jest to tzw. wykup wierzytelności niewymagalnych. Pożyczkodawca decyduje się jednorazowo wykupić fakturę jeszcze przed upłynięciem terminu jej płatności. Opcjonalnie, niektóre firmy faktoringowe mogą oferować dokonanie wykupu także już tych wierzytelności, których termin spłaty minął. Może to być pomocne dla przedsiębiorstw mających nad sobą długi wynikające z nieuregulowanych faktur wobec jednego lub wielu kontrahentów.

Kiedy cichy faktoring to dobre rozwiązanie dla Twojej firmy?

Znamy już podstawowy target klientów firm i banków oferujących faktoring, a także definicję tej usługi oraz jej odmiany. Teraz pora określić jeszcze sytuacje, w których skorzystanie z faktoringu jest dobrym rozwiązaniem dla Twojej działalności gospodarczej.

  • Chcesz zabezpieczyć swoją firmę przed potencjalnymi lub spodziewanymi problemami z płynnością finansową.
  • Poszukujesz bezpiecznych i godnych zaufania usług, które pozwolą lepiej utrzymywać płynność finansową przedsiębiorstwa.
  • Firma ma gorszy okres pod kątem czystych zysków i potrzebujesz skorzystać z jednorazowej, ale pilnie potrzebnej pomocy pozwalającej uniknąć popadnięcia w długi.
  • Regularnie stosujesz odroczone terminy płatności faktur, zwane kredytami kupieckimi, i szukasz skuteczniejszej oraz wygodniejszej alternatywy dla takiej formy spłaty kontrahentów.